農(nóng)業(yè)機(jī)械互助保險亟待“頂層設(shè)計”推動

農(nóng)民購置農(nóng)機(jī)為發(fā)家，但贏得起、輸不起，一旦遭到大事故，少則幾年，多則十幾年翻不過身，“年關(guān)”更難過;過去事故糾紛難調(diào)解，因為傷亡損失說到最后“錢”的問題沒著落，當(dāng)事人家屬常常訴諸極端，把尸體、傷員抬到政府要說法，政府也很為難?，F(xiàn)在有了互助保險，責(zé)任分清，照章補(bǔ)償，再加上困難救濟(jì)，問題好處理多了……談起農(nóng)機(jī)互助保險試點前后的變化，江泰保險經(jīng)紀(jì)公司一位專家如是說。

記者獲悉，到2012年底，陜西、湖北兩省已分別有73個縣和95個縣開展了農(nóng)機(jī)互助保險，分別有互助會員1.9萬多戶和5.4萬多戶，總體區(qū)域覆蓋率分別達(dá)到83%和97%。由上述江泰公司與陜西、湖北農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)、省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會合作開展的農(nóng)機(jī)安全互助保險試點工作，4年來不但解決了統(tǒng)一為兼用型農(nóng)機(jī)辦理“交強(qiáng)險”的難題，而且解決了純農(nóng)田作業(yè)農(nóng)機(jī)免辦“交強(qiáng)險”和農(nóng)機(jī)自身、駕駛操作人員和第三者沒有保險的問題。

然而，當(dāng)2013年試點進(jìn)入第5個年頭時，全國只有湖南省準(zhǔn)備實質(zhì)性跟進(jìn)啟動。有關(guān)專家指出，當(dāng)前農(nóng)機(jī)互助保險發(fā)展缺乏“頂層設(shè)計”推動。建立高端公共推進(jìn)平臺是將試點經(jīng)驗推向全國、形成更大發(fā)展的關(guān)鍵。

試點開局保費(fèi)補(bǔ)貼惠農(nóng)

據(jù)介紹，2009年率先在陜西啟動、翌年湖北隨后跟進(jìn)的農(nóng)機(jī)互助保險，原則是“政府組織推動、農(nóng)民互助共濟(jì)、保險機(jī)構(gòu)辦理，補(bǔ)償農(nóng)民損失，結(jié)余滾動積累，會員權(quán)益積分”。一般保險價格比商業(yè)險低40%至60%。比如一臺拖拉機(jī)商業(yè)保險僅一個交強(qiáng)險大約460元至640元，而互助保險機(jī)身、機(jī)手、三者險三個加起來大概300元左右。這使農(nóng)民能夠保得起、用得上。農(nóng)機(jī)互助保險的財務(wù)原則是“收支平衡，略有結(jié)余，會員享有結(jié)余權(quán)益”。

過去4年來，農(nóng)機(jī)互助保險遵照國家政策法規(guī)，通過組織創(chuàng)新，建章建制、穩(wěn)步發(fā)展，把互助保險與安全管理、風(fēng)險防范、事故救援、損失補(bǔ)償、糾紛調(diào)解、返貧救濟(jì)相結(jié)合，取得了“為農(nóng)民解難、替政府分憂、為農(nóng)機(jī)保駕”的社會保障效果。用業(yè)內(nèi)人士的話說，農(nóng)機(jī)互助保險拉近了政府執(zhí)法部門跟農(nóng)民的距離，解決了過去農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理部門辦牌、辦證、收費(fèi)、監(jiān)管、處罰等單面執(zhí)法，農(nóng)民反感躲避甚至抗拒的問題;轉(zhuǎn)變了農(nóng)機(jī)監(jiān)理執(zhí)法的管理方式，使之由過去的大蓋帽管理型轉(zhuǎn)變?yōu)橛H民的管理服務(wù)型，解決了執(zhí)法不服務(wù)，農(nóng)民不服管，事故不報案，事故統(tǒng)計不真實的問題;解決了農(nóng)機(jī)事故沒救援、沒有保險補(bǔ)償、沒有調(diào)解手段以及重大事故困難戶的救濟(jì)問題。

據(jù)有關(guān)方面發(fā)布的《2012農(nóng)機(jī)互助保險報告》，2012年度陜西省政府財政出臺補(bǔ)貼政策，對參加互助保險的拖拉機(jī)駕駛員和第三者互助險、收割機(jī)機(jī)身、駕駛員、第三者責(zé)任互助險補(bǔ)貼保費(fèi)40%。截至2012年底，陜西全省農(nóng)機(jī)承保量與統(tǒng)計擁有量23萬臺套之比為8.29%，收繳互保費(fèi)875萬元，其中農(nóng)民交635萬元、財政補(bǔ)240萬元，比2011年430萬元增長103%。全年接報農(nóng)機(jī)事故案1114起，比2011年增加2.7倍，其中有890起事故損失在互助保險責(zé)任范圍內(nèi)，已補(bǔ)償結(jié)案665起，發(fā)放補(bǔ)償金207萬元;湖北累計籌集農(nóng)機(jī)互助保險會費(fèi)2091.94萬元，積累農(nóng)機(jī)風(fēng)險準(zhǔn)備金418.4萬元。共救援處理農(nóng)機(jī)事故832起，農(nóng)機(jī)互助事故救援補(bǔ)償預(yù)估滿期支出409.52萬元。

農(nóng)機(jī)保險需要幾方聯(lián)動

隨著《農(nóng)業(yè)保險條例》的出臺實施，以往試點中的互助保險財務(wù)會計管理制度、條款費(fèi)率、實務(wù)操作規(guī)程等內(nèi)控制度都面臨新的要求。農(nóng)機(jī)互助保險是否會在進(jìn)入提升組織制度建設(shè)階段的同時，步入蓬勃發(fā)展的“春天”?江泰公司一位研究員認(rèn)為，實際上，農(nóng)機(jī)保險發(fā)展一直是個“老大難”，即使法定的一個“交強(qiáng)險”參保率高估也不足5%。并非農(nóng)民不需要，而是商業(yè)化的一套保險體制機(jī)制辦法對不上農(nóng)機(jī)的需求。作為政策性農(nóng)業(yè)保險的組成部分，農(nóng)機(jī)保險不能單靠保險機(jī)構(gòu)、合作組織、農(nóng)業(yè)部門任何一方，必須“三合一聯(lián)動”。陜西湖北試點經(jīng)驗也正說明了這一點。但遺憾的是這種產(chǎn)生于省級中端的組織制度創(chuàng)新，還缺乏中央政府農(nóng)業(yè)主管部門高端的“頂層設(shè)計”和組織制度安排，即使有了點上突破，也難以形成面上跟進(jìn)。這位研究員稱，解決農(nóng)機(jī)互助保險發(fā)展問題，在于加強(qiáng)“頂層設(shè)計”。應(yīng)以農(nóng)業(yè)部為主導(dǎo)，建立一個能夠容納農(nóng)業(yè)部門、保險監(jiān)管部門、協(xié)會組織和保險機(jī)構(gòu)等有關(guān)專家組成的研究、協(xié)調(diào)、推進(jìn)發(fā)展的開放性的組織平臺，凝聚多方力量，攻堅克難。這一“開放性組織平臺”可稱農(nóng)業(yè)部農(nóng)機(jī)合作保險促進(jìn)發(fā)展委員會。